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全球保险科技公司盘点:新技术在保险业的应用与展望

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全球保险科技公司盘点:新技术在保险业的应用与展望

本文共4878字,预计阅读时间157

众所周知,在数字化过程中,保险业一直都是传统守旧的代表。但近几年来,该行业中也有一些人已经在利用技术改造业务,其好处是显而易见的:提升流程处理速度、欺诈检测、提高客户忠诚度和节省成本等。

最近,保险创新领域知名互联网杂志Intelligent Insurer选出了15家公司,充分认可对其新技术的实践,以及为保险行业提高运营效率和收入增长提供了前所未有的机遇。

1. B3i:区块链协作,全面提速提效

区块链保险行业联盟(B3i)创立于2016年,旨在简化区块链解决方案的开发、测试和商业化,其目标是提高整个保险行业价值链的效率 — 最高达30%。这些创新解决方案通过提高商业流程速度、透明度、数据质量、安全性和成本,为保险公司和最终客户带来益处。

这个联盟有大约40名成员,包括瑞士再保险集团(Swiss Re)、法国再保险公司(SCOR)、苏黎世保险集团(Zurich Insurance)和安联保险集团(Allianz Group)等,直面传统保险业效率低下、价值流失、信用风险等问题。通过区块链的应用,可以在无需第三方的情况下实现记录保存、价值转移、智能合约等功能,并具有无法篡改等特性,有效推动保险系统统一与共享,降低保险中间成本。

2. CyberCube:网络风险模型助力承保

该网络风险建模工具于2018年3月推出,旨在填补保险行业中专用网络风险产品市场的空白。CyberCube独特地将大数据、人工智能与精算科学结合在一个软件即服务(SaaS)平台中,帮助保险公司在承保网络风险、管理风险聚合和灾难性网络事件时做出更好的决策。

近年来,网络安全风险进一步加剧,根据埃森哲的一份新报告,全球公司在未来五年内可能会因网络攻击造成5.2万亿美元的收入损失。然后,网络风险市场仍饱受限制,因为缺乏可靠的分析技术,对所有网络风险精准定价,或全面了解系统性风险。CyberCube将对网络风险进行量化,并加强对各种网络风险场景的认知,从而协助保险公司承保。

目前,CyberCube已经与安达保险(Chubb)、慕尼黑再保险(Munich Re)、佳达再保险经纪公司(Guy Carpenter)、怡安(Aon)和美国CNA保险集团达成合作。2019年7月,CyberCube还被世界经济论坛(World Economic Forum)评定为“技术先锋”。

3. E-trading:交易自动化,提高效率

这听起来似乎不是最具创新性的发展,但e-trading(电子交易)平台确实改变了保险行业,因为它已成为日常交易的首选工具。

从安联保险(Allianz)到利宝相互保险(Liberty Mutual),乃至历史悠久的伦敦劳合社(Lloyd 's),现在没有多少地方不进行某种形式的电子交易,因为新的e-trading平台仍在定期推出。

由于纸质交易是传统媒介的选择,变革总是会遇到一些阻力,但在英国,经纪商正日益数字化,拥抱电子交易。根据咨询公司FWD在2019年7月的研究,目前94%的经纪商采用电子方式进行交易

4. Expert System:自然语言处理技术,加速自动化

保险公司很难及时有效地管理大量信息,更不用说从中获取最大价值。Expert System使用人工智能(AI)开发自然语言编程(NLP),通过“模仿人类思维”,去理解文本。

该公司已与大型保险公司合作,提供面向客户的聊天机器人、自然语言问答、自动电子邮件分类和智能搜索应用程序

该公司的技术还为索赔管理、保单承保、审计支持、第三方风险管理、反洗钱和法律合规程序,以及网络安全情报,提供了增强型机器人流程自动化(RPA)应用。

5. Groundspeed:人工智能挖掘隐藏的数据宝藏

美国保险科技公司Groundspeed使用人工智能从非结构化文档中提取关键数据,加速商业保险业绩。该公司的客户表示,在使用Groundspeed之前,80%的数据处于丢失状态,剩下的20%主要用于运营目的。Groundspeed可以根据订单,收集、增强和提取数据,从而提高利润率,发掘有利可图的业务池,并改善客户体验。

2019年4月,怡安保险与该公司合作,并表示从其历史保险文件中已提取了“宝贵的见解”。这些文件帮助怡安确定了索赔的根本原因、行业基准,以及损失与保费收入比等诸多好处。

6. Hi Marley:人工智能改善客户服务

总部位于马萨诸塞州的保险科技公司Hi Marley,利用人工智能简化客户信息和理赔处理服务,致力于改善客户体验。Hi Marley被称为“第一个专为保险业打造的智能对话平台”。

Marley聊天机器人能立即响应客户,解答有关免赔额、照片和其他文档的简单问题,并及时更新索赔状态。其中,自然语言处理使Marley能够用简单的英语与客户沟通;机器学习使Marley能够继续改进自身系统,通过分析每个对话,学习如何响应特定问题,提高特定保险专业知识。

Hi Marley已与包括英国专业保险公司Hiscox、昆士兰保险北美公司(QBE North America)以及最近的保险经纪商怡安(Aon)在内的多家保险公司合作,以支持保险公司的客户参与。

7. Insurwave:全球首个商用海上保险区块链平台

区块链海上保险平台Insurwave是由安永(EY)和Guardtime合作开发的,目前正处于商业运营中,客户包括集装箱船运营商马士基(Maersk),保险经纪公司韦莱韬悦(Willis Towers Watson)、再保险商安盛信利(AXA XL),英国保险巨头阿姆林公司(Amlin)等。安永表示,打造航运业保险平台的目标是让航运保险系统内各方都能使用分布式记账,从而储存航运信息并使保险交易自动完成,以提升该行业的效率和透明度。

该平台支持快速理赔,最快在数小时内完成,而且由于平台上的信息可以实时更新,保费可以在几秒钟内达成协议并结算。托运人可以使用它来跟踪资产,并与经纪人和保险公司共享这些数据,而保险公司可以使用它来跟踪自己的风险敞口,以便更好地匹配资本和累积风险。Insurwave还可以数字化地绘制战区地图,并在船只考虑穿越该地区时计算保费。

8. Lemonade:人工智能加速保险流程

Lemonade,这家快速成长的颠覆性创企,被称为“从事保险业务的科技公司”。Lemonade使用人工智能和聊天机器人为房主和租房者量身定制保险产品,而且利用行为经济学和算法加速了保险客户周期的几乎每个环节。

首席执行官Daniel Schreiber说,推出Lemonade是为了改变人们对保险的看法。他不仅仅是在谈论公司更快的数字化属性,他还想把透明度和诚信融入公司的核心价值观。Schreiber表示,AI技术减少了时间、麻烦和成本,其行为经济学取代了欺诈和利益冲突。公司的快速增长、4.8亿美元的累计融资额、知名人士的支持,以及最近向欧洲的扩张,都证明了其价值。

9. 曼弗雷保险:汽车VR培训,省时又省钱

西班牙曼弗雷保险公司(Mapfre)开发了CESVIMAP虚拟现实(VR)项目,简化对车险理赔员的技能培训,同时也加强了索赔管理

开发人员开发了一种虚拟现实体验,能模仿现实估损专家检测和评估受损车辆的过程。通过VR头盔,学员就可以“沉浸在实际学习中”。

这意味着,通过VR技术的虚拟复制,公司无需购买难以获得的汽车零部件,或寻找特定车型以供学习。这就降低了成本,并使潜在的风险过程更安全。

10. Markerstudy:机器学习提升续保率

Markerstudy是一家互联网管理总代理公司,专注于汽车保险产品和补充服务,已与1000多家英国经纪商和代理机构建立合作。

该公司在2018年开始使用机器学习技术支持续保服务,并取得了强劲的业绩。通过机器学习,该公司使保险变得更透明,并充分展示它如何确保客户得到公平的交易,同时仍设定具有竞争力的价格。据悉,机器学习能找准一个高性价比的保费定价点,让客户很乐意进行简单的续保,而无需再去货比三家。

有了这项技术,Markerstudy的续保率在不久后就提高了40%

11. MIS:大数据减少索赔成本

McKenzie Intelligence Services(MIS)是一家领先的信息和情报收集、处理和指导公司,为客户提供定制化、高质量的解决方案。MIS推出了开创性的图像情报索赔服务。通过MIS门户,保险行业可以远程管理和调整索赔,并向投保人快速提前付款。伦敦劳合社(Lloyd’s of London)是首个采用并支持这一开创性服务的跨国保险公司。

首席执行官McKenzie表示,公司的技术“已将业务中断索赔的成本降至飓风哈维(Harvey)、厄玛 (Irma)和玛利亚 (Maria)预估成本的10%”。他还举了另一个例子:一家代理商曾评定某一公司有3850万美元的风险,但MIS系统的分析显示,风险应该接近90万美元。

12. New Paradigm:指数化方案,缩小保险缺口

New Paradigm是一家总部位于佛罗里达州的指数保险和风险转移解决方案开发商。New Paradigm使用专有技术和参数触发器为保险投保人、保险公司和再保险公司提供风险转移解决方案。该公司利用一个监测站网络,为三个国家,七个美国自治州和一个美国区域的客户提供服务。

指数保险在触发预定义事件时能直接进行赔付,而不是事后估损,再进行偿付。随着自然灾害的频发,严重程度的增加,指数化风险转移日益普及。因此,许多无法投保的风险类型,或传统保险之下的除外责任,都能获得投保机会,从而解决了保障差距问题。

13. Shift Technology:人工智能对抗保险欺诈

Shift Technology是一家运用大数据和人工智能技术,专为保险公司提供保险欺诈索赔检测服务的技术公司。Shift Technology致力于解决保险公司索赔端的欺诈风险,将解决方案集成到公司的前沿大数据平台,并以软件即服务(SaaS)模式提供。该公司的检测非常广泛,从轻微的投机欺诈到有组织的犯罪都能检测到。

目前,Shift Technology在超过25个国家拥有70多家客户,其中包括安盛保险AXA、CNA金融公司、法国农业信贷银行、Covéa保险集团、美国利宝互助保险集团、新加坡综合保险协会以及香港保险业协会等。该公司声称,其人工智能工具在欺诈检测和识别方面的能力是市场平均水平的2.5倍,并会定期增加新的欺诈场景。

14. Unipol Group:车联网为司机省钱

随着汽车的数字化程度越来越高,保险公司开始更多地利用车联网技术来评估风险。车联网可以记录和分析司机的开车方式,包括驾车时间、地点、车速等信息,从而绘制准确的风险图谱,使保险公司能够提供个性化保险。

意大利最大的汽车保险公司Unipol Group早已布局车联网领域,并为数百万联网车辆提供服务,在意大利车联网市场占据第一份额。2017年,其位于都柏林的子公司UnipolRe证实,公司计划将其车联网业务扩展至德国、法国和英国。

另外,根据2018年9月“消费者情报”的分析,车联网帮助英国车险保费降低了9.1%。

15. When Fresh:“大数据”超市

这家保险科技公司利用大数据,帮助家财险公司提供即时、准确的报价,最少只需提供一个地址信息,即可获取保险报价

这家公司通过API,从200多个私有和公共数据端获取并整合数据,然后将分析结果导出到特定地址,以便清楚地了解风险。

该技术可以提供非常详细的评估,比如附近有多少棵树,树的高度,建筑物的土壤类型和沉降影响,以及识别该地区以前没有标记的矿井。

本文系3分pk拾单双专栏作者互联网保观发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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